产业阵痛期来临?FATF 最新方针:交易所之间的资金转移,需要「详细交代双方资料」

产业阵痛期来临?FATF 最新方针:交易所之间的资金转移,需要「详细交代双方资料」

防治洗钱金融行业工作组织(Financial Action Task Force on Money Laundering,FATF)于周五发布了虚拟资产以及虚拟资产服务商的监管方针报告。其中包括了之前争议的监管条例,即包括交易所在内的虚拟资产服务商(VASPs)在转移资金时,需要将客户的资讯交给对方。

 

对于之前争议的监管条例,FATF 最终决议各国应该确保虚拟资产服务商(VASPs)在移转资金时,它们必须:

保留发送方以及受款方必要且精准的用户讯息,并将这些讯息提交给受款方的机构。此外,各国政府并须确保受款方的机构保存这些讯息。

根据新的监管指南,每次移转资金的讯息包括:

  1. 发送人的姓名。
  2. 发送人的帐号,例如钱包地址。
  3. 发送人的真实地址,身分证号码、出生日期、发送地点、发送人在交易所的帐户(UID)。
  4. 受款人的姓名。
  5. 受款人的帐号,例如钱包地址。

在此框架下,意味着所有虚拟货币交易所之间必须建立一种分享资讯的方式,以达到此方针的需求。

FATF 称恐怖份子滥用虚拟资产是严重的问题,需要立刻解决,呼吁所有国家及虚拟资产相关服务商应立即采取相关措施,而 FATF 将在 2020 年 6 月开始进行为期 12 个月的审查。

国际银行替用户汇款时有一项规则叫「Travel Rules」,该规则旨在透过保留资金转移的发送人和受款人的信息记录,帮助执法机构调查洗钱和其他金融犯罪。而区块链产业则反应,如果将银行业的准则套用在密码货币领域,对用户的隐私造成伤害,会失去了区块链本身的意义,这并非监管法条的原意。

而此次的监管指南还建议使用密码货币钱包的个人视为虚拟资产服务商,因此也需要遵守新的要求,至少如果是「企业」使用钱包,必须遵守 FATF 的监管指南。

在虚拟资产服务商是自然人,则将要求该自然人在其营业所在地的司法管辖区获得主管机关许可及注册。

FATF 表示,如果是个人使用密码货币购买商品或服务,或是进行单笔交易,在这种情况之下,个人便不是虚拟资产服务商。除此之外,FATF 允许各国选择要求在管辖范围内,有权要求外国的虚拟资产服务商向有关当局进行登记。

主管当局应采取必要的法律或监管措施,以防止犯罪份子成为提供受款人服务的虚拟资产服务商,或是在虚拟资产服务商担任管理职位。

这些措施应该包括要求虚拟资产服务商事先寻求当局批准股东、营运业务、公司结构、以及实质性变化。

FATF 还建议各国应该使用网路监测工具识别未经注册或是未经许可的广告。各国应该确保虚拟资产服务商能够管理隐私交易(无法追踪钱包地址),如果该服务商无法降低此风险,则服务商不该涉入相关服务业务。

另外,FATF 表示虚拟资产服务商应该要有能力冻结个人交易。

监管规则会不会让交易变得更透明?

动区先前报导,数据分析公司 Chainalysis 等公司警告,现在监管规则不会提高透明度,反而会让虚拟资产服务商放弃监控。尽管上个月在维也纳由私人企业的会议中提到了类似担忧,但 FATF 的监管则继续向前推进。

台湾硬体钱包新创库币科技创办人暨执行长欧仕迈 5 月份告诉动区,虽然担心该作法会大幅提高各业者的监管成本,但对于这样的规范仍是必要的。

延伸阅读:区块链监管上升至全球规模体系,台湾监管「暧昧不明」 —— 新创业者举步维艰

美国财政部长 Steven Mnuchin 在周五的 FATF 全体会议上表示:

透过本周新的指导方针和准则,FATF 将确保虚拟资产服务商不会游走在灰色地带。

我们允许正确使用密码货币,但不会允许密码货币等于地下秘密帐户,也不会容忍非法活动。

该指南在 6 月 28 日、29 日在日本举行的 G20 高峰会前一周发布,而美国财政部官员马歇尔・比林斯莱(Marshall Billingslea)已将 FATF 监管准则列为发展虚拟资产前的首要任务。

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