麦肯锡:采用区块链技术可节省 40 亿美元跨境支付费用,银行正在缓慢适应中

麦肯锡:采用区块链技术可节省 40 亿美元跨境支付费用,银行正在缓慢适应中

国际管理咨询公司麦肯锡(McKinsey&Company)研究表示,零售银行业(Retail Banking)一直在缓慢地适应区块链技术。相较于投资银行(Investment Banking),零售银行在如何获取潜在利益的问题上面临的挑战要更大。

 

肯锡最新出炉的研究报告中指出,由于扩展问题、加密货币的波动以及监管不足,零售银行的态度一直与政府单位和投资银行不同,它们对于区块链技术仍旧谨慎。

研究人员麦特.希金森(Matt Higginson)指出,零售银行在面临分散式帐本技术(DLT)时将会考量到两个关键点,一个是已经存在像 Zelle 这种很成功的支付系统;另一个就是加密资产的相关法律规范,对消费金融体系而言仍旧严峻。

其次是,像是比特币(BTC)这种使用区块链追踪技术和验证交易的加密货币近年来表现仍旧不稳定,大幅涨跌导致其声誉不尽理想,而这也加剧了零售银行业对区块链的疑虑。

“谨慎是可以理解的,但在许多领域上,区块链可以为零售银行业创造价值。”

报告中表示,如果零售银行采用区块链技术,将可以为他们带来许多好处,诸如更便宜的跨境支付、更好的 KYC 方案、更方便地评估新客户或现有客户的财务风险。

银行也可以在客户引导程序或开设新帐户时使用数位指纹,只要将数位指纹存入在区块链系统,各家银行都能进行简单的验证程序,这将更有效地预防 ID 诈欺等监管问题。报告称,区块链技术可以将诈欺所造成的年度损失减少多达 90 亿美元。

昂贵的跨境支付处理费

「几乎所有人的注意力都集中在如何降低成本,特别是在已开发市场。」

希金森表示,「由于降低成本是现阶段最首要的目标,因此市场已经准备好迎接任何机会去做尝试。」

报告中指出,跨境支付的处理费用每年高达 6000 亿美元,不仅交易速度缓慢,费用也昂贵。

尽管交易处理费通常只相当于交易价值的 2%到 3%,但最高可高达 10%。而虽然某些金融科技公司和环球银行金融电信协会(SWIFT)正在努力降低交易费用,比特币等虚拟货币的支付系统已经不仅能加速汇款效率,交易手续费也更为便宜。

据麦肯锡的说法,随着区块链技术的引进,每年将可以省下大约 40 亿美元的跨境支付处理费。

不过,报告也提及部分有待解决的问题。其一,由于区块链交易透明度(transparency)的特征,将会需要能更好解决匿名性问题的方案。另一个问题是,由于加密货币和法定货币之间缺乏可替代性,目前尚无法进行即时总额清算(real-time gross settlement,RTGS)。

作为曾经是帮助银行阻止用户使用信用卡购买加密货币的咨询公司,随着他们本身对 DLT 技术的了解更为深入,现在麦肯锡反而是在引导企业转型,说服零售银行业者运用区块链技术来改变他们的商业模式。

📍相关报导📍

新加坡金融管理局认可「区块链跨境支付」的能力,但不看好零售银行应用

国际货币基金组织总裁:「数字货币很明显正在撼动着整个银行体系」


您可能还喜欢...

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注