两家「世界五百强」保险业巨头,共同合作开发区块链「保险偿付」:将纸本流程数位化

两家「世界五百强」保险业巨头,共同合作开发区块链「保险偿付」:将纸本流程数位化

两间美国的保险业巨头 State Farm 和 USAA 宣布它们已进入区块链的计画测试阶段的尾声,将以区块链实现汽车保险出险索赔,将原先效率低落的纸本流程数位自动化。

 

USAA 成立于 1922 年,最初是一家以军人和军属为主要客户,提供汽车保险的公司。后来逐渐成长成为一家全能的金融服务公司。而 State Farm 是以共同汽车保险业务为主的美国公司。2010 年《富比世》评选出的世界500强中,USAA 排名 483 位。State Farm 则在 2018 年《财富五百强》排名第 36 名 。

两间公司于周四宣布,将使用摩根大通的私有企业版本以太坊 Quorum 开发这个系统,State Farm 和 USAA 表示他们从 2018 年初开始在该平台(目前尚未命名)进行联合开发。State Farm 在 12 月份进行了早期试验成果的揭露,但当时并没有揭露另一间保险公司 USAA 的参与。

现在,这些公司正在使用真实的出险资料数据,并预计将在今年年底前导入实际应用流程中。

两家公司共享的分散式帐本(DLT)旨在取代现有的代位求偿制度:当肇事责任归属于对方时,可以让自己的保险公司先行赔付,然后由保险公司负责向对方追偿。

当一家保险公司收回其为客户支付来自肇事方保险公司的损害赔偿的时,索赔费用的过程。而这通常是整个保险索赔流程的最后阶段。

如今,B2B 的支付处理是一段连续的过程,通常要求在保险公司之间按索赔方式邮寄纸质请款单。根据 State  Farm 的创新主管 Mike Fields 的说法,去年所有美国保险公司的代位求偿支付总额约为 96 亿美元。

为了简化这一过程,新的区块链项目可以直接结算这些付款的余额(每月达到数千个),并促进保险公司之间的金流。

「区块链能追踪每项个案,公司也能自行决定清算的时间间隔。」State Farm 的创新总监 Mike Fields。

值得注意的是,对 State Farm 和 USAA 来说,以 Quorum 进行开发是一个令人惊讶的选择。

由于两间公司皆为 RiskBlock 保险区块链联盟的成员,去年宣布 R3 的 Corda 平台将是该联盟开发分散式帐本技术(DLT)的首选。此外,再保险区块链联盟 B3i 也选择了Corda,这表明整个保险业的互操作性。

根据State Farm 的说法,主要原因在于 Quorum 对数据隐私的功能着重点,是他们下此决策的因素。

此外,USAA 创新副总裁 Ramon Lopez 强调,作为美国保险业主要角色,让两家大型竞争公司进行合作就是一个非常大的挑战,并补充说:

「我认为创新已经很难了,但是像 State Farm 和 USAA 这样的两家非常大的公司能够与他们的创新团队合作以提供一些东西的能力也值得一提。」Ramon Lopez 表示。

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