台湾库币科技出席 联合国私部门 协商会议,与 FATF 共商将于六月出台之「虚拟货币反洗钱法案」

台湾库币科技出席 联合国私部门 协商会议,与 FATF 共商将于六月出台之「虚拟货币反洗钱法案」

国际防制洗钱金融小组(FATF)是世界上最重要的反洗钱国际组织,在今年二月份时,该组织发表了一份草案,文中概述了各国政府可采取的一些措施。针对草案中一项有争议的政策,FATF 在五月于联合国与召开了业者私部门咨询会,其中与会代表包含台湾库币科技 CoolbitX、X.509、Chainalysis 与 Zcash。

 

FATF 目前对于制定虚拟资产的行业标准采取十分积极的态度,FATF 希望能尽快订出指导方针,使虚拟资产服务提供商(Virtual Asset Service Providers, VASP)的监管与传统金融机构对标,

「由于近期越来越多的虚拟资产被滥用于洗钱和恐怖主义融资。」FATF 主席 Marshall Billingslea 表示,

「虚拟资产业者必须采用这些规则,成为一个稳定且受保护的服务提供商,以让这个产业能好好发展。」

虚拟货币 AML 政策制定成挑战,各国步调不一

目前各国对于 AML 的监管进程步调不一,在本次会议中,日本交易所协会表示希望跟 FSA 进行半年的对话找出解决方案,美国则希望即刻开始施行,美国 FinCEN 已经对此法案准备许久,并已经在5 月 9 日发布了一则指导方针。

「各国不同步调的原因是各国目前当地法规及当地业者对 FATF 的要求已经准备好的程度不同。」CoolBitX 库币科技的执行长欧仕迈解释道。

完善的反洗钱法能有助于产业发展,除了让业者能受到保护,在明确的行业规范出现后,也能设定一定的门槛让符合资格的业者才能进入产业,进而保护用户。

「法币在换成虚拟货币后便遇到实名制的挑战:交易所允许用户提领虚拟货币到任何虚拟货币收款地址。」欧仕迈向动区解释道,

「目前大多数交易所皆未采用收款地址身份证明的系统,仅以『使用者声明』方式来表示该地址身份,但此作法其实无效,使用者可以填入任何人的地址,交易所及监管单位无从验证该地址实质受益人。」

因此,进一步明确监管框架是着实必要的。

监管过于严苛,可能适得其反

然而,本次 FATF与私部门的咨询会议中,针对FATF二月初台的草案中第七点第 (b)子项中,「各国应确保汇款人的虚拟资产服务提供商(VASP)除了必须保存汇款人交易明细以及讯息之外,还必须要保留收款人的资料,并将这些资料同时也要交给收款人的虚拟资产服务提供商。如果有第三方的话,第三方也需要保留资料。这些资料在必要时提供给当局。」、

在本次会议中,多数业者与 FATF 采取的立场有所不同,业者认为这项规定反而让业者很难确切掌握收款人信息,也反而会导致更多犯罪相关的交易地下化。

这次作为受邀出席 FATF 于联合国在维也纳举行的咨询会,其中刚刚结束咨询会议,CoolbitX 的执行长欧仕迈(Michael Ou)告诉动区,

「多数业者在过去半年来,一直向 FATF 提出建议,付款方的 VASP 仅需保存及提供付款方用户的资讯、收款方VASP仅须保存及提供收款方用户资讯。」

欧仕迈表示,并继续说道,

「不过目前 FATF 并没有表示要采用此建议,但我想预计在六月出台的监管框架建议仍会沿用此一政策。」

知名区块链分析公司 Chainalysis 则认为,这样的规范「大幅度提高合规成本」,反而会让更多区块链中的交易服务转向非监管的点对点交易中。

该机构认为,区块链既有的透明,确实提供了「科技上的机会」,让交易所可以使用区块链上的数据储存建构有效降低风险的方法。欧仕迈对于这样的规范虽认为是必要的,但也对大幅提高受监管成本提出担忧,

「犯罪活动在所有产业受规范后本来就会转往地下化。这样一来是增加犯罪难度及成本。不过若不这么做,确实反而是在纵容犯罪,但我认为这样的做法仍然是不合理的。」欧担忧地评论道。

「将会有一段适应期」

欧仕迈认为,库币作为钱包服务商将遇到的挑战是「如何建立跟银行业同等级的系统来作为身份及地址绑定的验证机制。例如,目前金融机构、银行提供的提款卡及信用卡皆可验证使用者及帐户号码。

欧解释道,库币所开发的 CoolWallet S 为「非托管型钱包」,主要功能为提供安全载具保护用户资产,因此并不含在 VASP 定义中。不过,库币即将在六月正式推出的新产品属于「半托管型钱包硬体钱包」即属于 VASP,将协助 VASP 交易所们的提币流程做到 FATF合规 。

「MIT 代表  Thomas Hardjojo 在会议中提出 X.509 凭证作为地址及身份验证的做法。并指出这是一个业界可以考虑采用的方式。同时他也提出采用该技术的同时,也需要用硬体安全晶片方式储存私钥以确保私钥所有权真实性。」欧建议道。

[注*]:X.509凭证,其中含有公钥、身分资讯(比如网路主机名,组织的名称或个体名称等)和签章资讯(可以是凭证签发机构 CA 的签章,也可以是自签章)。对于一份经由可信的凭证签发机构签章或者可以通过其它方式验证的凭证,凭证的拥有者就可以用凭证及相应的私钥来建立安全的通讯,对文件进行数位签章.

根据动区先前报导,目前台湾法务部与金管会原先预计最快四月底前,将敲定虚拟货币业者的纳管业务范围,并订定子法,直接将虚拟货币业者纳入反洗钱管理。目前 FATF 的草案是各国监管单位对于洗钱防制法依据的原则。

「金管会在六月后势必需要对其作出对应法规,否则台湾反洗钱评比将会在 FATF 遇到挑战。」欧仕迈说道,

「虽然(法案正式发布后)会有一段适应期,有些业者会先抗拒、到监管单位开罚、业者开始接受法规、业者开始采用合规技术。整体来说会增加业者及使用者一些门槛,不过将会让产业更健全。」欧仕迈总结道。

(Photo credits: Michael Ou’s Twitter)

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