波士顿联储发布「监管节点」白皮书,以 Hyperledger 区块链「监控银行系统」

波士顿联储发布「监管节点」白皮书,以 Hyperledger 区块链「监控银行系统」

日前,波士顿联邦储备银行(The Federal Reserve of Boston)发布了在以太坊和 Hyperledger Fabric 「监管节点」的概念验证白皮书。波士顿联邦储备银行 IT 部门副总裁保罗・布拉希尔(Paul Brassil)表示,该银行部门已经为下一阶段做好准备,展开一项新的区块链实验。

 

在 2016 年,美国麻州(Massachusetts state)州政府监管机构就已经开始研究区块链这项新技术,该州政府一直默默地在开发区块链系统,但鲜少透露其计画。

而现在,波士顿联邦储备银行作为美联储 12 个运作分支之一的的麻州分支,已在发布了在以太坊和 Hyberledger Fabric 的概念验证白皮书,目的是研究建立「监管节点」的可能。该节点作为监管工具,希望能够在未来用其连接各种银行区块链。为此,美国波士顿美联储资深副总裁吉姆・卡哈(Jim Cunha)表示,该监管节点会用来关注银行之间的资金流动和清算系统。

想想看,未来可能会有一个证券区块链、衍生金融商品区块链、交易转帐区块链,如果是你作为主管机关,要如何监控这些区块链平台?

– 波士顿联储的监管节点架构图 –

该副总裁卡哈进一步补充,波士顿美联储从来都不适用政策角度去研究这些技术,而是希望和中央联邦储备委员为共同研究相关法规,与其同时,货币当局也必须跟得上技术发展的脚步。

而 IT 部门的布拉希尔并说道:

我们了解到这些非常大型的金融机构跟银行,他们都在尝试应用区块链技术。因此,我们越能与他们合作,了解他们未来的蓝图,就越有可能知道我们该往哪条正确的道路前进。

目前波士顿联邦储备银行计画先制定方向,预计会在夏天开始进行。对此,美国波士顿美联储资深副总裁吉姆・卡哈(Jim Cunha)表示:

目前对于监管节点的研究还很少,因此,我们下一个目标是研究监管节点应该涵盖的范围,我们应该研究监管何种数据、如和分析资料、如何更新节点,操作起来会不会有问题,需要如何编码以存储资金流动的讯息,好让你可以进行流量分析。我们真的是从零开始。

而 IT 部门的布拉希尔则表示,美联储的监管节点应该具有「足以覆蓋所有银行区块链平台的技术能力」。

更倾向采用 Hyperledger,而非以太坊

在矽谷,有非常多成功的企业都是从车库或是地下室开始,而卡哈和布拉希尔也是这种看待这项实验。在 2016 开始在以太坊进行区块链的技术实验,当时,部门里面没有专业的区块链工程师,所以该团队的软体工程师团队是从 YouTube 上面开始学习之旅,卡哈和布拉希尔称其为「地下室的新创公司」。

这个时期,开发人员将银行的存款余额建立在波士顿美联储监管的区块链之下,创建模拟交易。首先先再以太坊区块链上进行测试,接下来则是在 Hyperledger Fabric上进行测试。最后,他们认为 Hyperledger Fabric 是更合适的选择。

之所以选择 Hyperledger Fabric 的原因有是,对政府而言,私有链或是联盟链是较好的选择,而另外以太坊的手续费费用以及交易处理速度也是考量之一。而目前,随着「监管节点」的计画雏形逐渐成熟,这个地下室的新创团队正在招募专业人士,加强区块链的测试。

除了监管节点这个 Use Case 之外,该白皮书中也提到,「波士顿联邦储备银行负责管理美联储会计平台的开发和运营,该平台每天平均处理超过250,000笔交易。 这些交易代表美联储零售支付申请(例如,ACH、支票、现金)清算的项目的帐户级结算条目,以及来自美联储批发银行业务的结算应用(例如,美联储转移大额付款的系统 Fedwire Fund和证券),这些原本都是由账户余额系统分别在不同的系统中进行实时的单独结算。」

「这让我们了解到系统该如何优化这些流程,例如资产负债表管理,账户核对以及追踪银行之间的大量高额金融交易。」波士顿联储银行在白皮书中指出

我们很快意识到,可以通过区块链上的智能合约执行来实现,并可能得到改善。

除此之外波士顿联储也将这些成果于其它的金融监管单位分享,据称,这些金融监管单位也十分乐于能够接收这项计画的资讯,卡哈补充道:

「我们需要分享这些成果,因为这个产业需要这些资讯,才能够跟上脚步。」

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